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      【德信行觀點】 地方公共信用服務機構信用服務運營相關制度規范體系研究

      廣東德信行 2021-10-26 08:37:27

      社會信用體系是社會主義市場經濟體制和社會治理體制的重要組成部分,自《社會信用體系建設規劃綱要(2014—2020年)》(國發〔2014〕21號)(以下簡稱“規劃綱要”)發布以來,各地社會信用信息體系建設成效愈加深入,社會信用基礎性法律法規和標準體系建設、公共信用信息系統建設、信用服務市場發展以及守信激勵和失信懲戒機制等方面的建設均已初見成效。隨著各地公共信用信息系統基礎建設快速發展,社會的信用服務需求日益加強,有條件的地區率先成立地方公共信用服務機構,為政府部門、企業法人、專業機構和社會公眾(以下簡稱“相關主體”)提供公共信用服務。目前,已有更多的地區積極開展相關機構建設和服務提供的研究,德信行參與了多個同類課題研究和咨詢項目的開展,本文結合研究成果和項目建設經驗,就地方公共信用服務機構開展服務運營所需要的相關制度規范體系進行解析,希望可以給予需求者參考與啟發。


      01

      ?地方公共信用服務機構的定位

      規劃綱要中提出,各地在培育和規范信用服務市場過程中,應發展各類信用服務機構,逐步建立公共信用服務機構和社會信用服務機構互為補充、信用信息基礎服務和增值服務相輔相成的多層次、全方位的信用服務組織體系。

      地方公共信用服務機構是在地方信用主管部門指導下,負責整合各部門的公共信用信息,運用互聯網等現代信息技術手段,通過公正、權威、可靠的數據處理,向相關主體提供詳實、豐富的公共信用信息服務。地方公共信用服務機構建設模式以上海為例,上海市成立上海市公共信用信息服務中心,主要承擔上海市公共信用信息服務平臺的建設、運行和維護,制定公共信用信息標準規范,編制和發布公共信用信息資源目錄,歸集公共信用信息,面向政府和社會公眾提供查詢、異議處理、監測、預警、統計、分析等服務,并積極探索推動公共信用信息服務平臺的政府應用和市場應用,全方位提升平臺在上海市經濟社會生活領域中的應用價值和重要作用。廣東省深圳市、惠州市等地也相繼成立公共信用服務中心,為本地各相關主體提供公共信用服務,雖然建設牽頭部門和機構編制各異,但在信用服務運營體系建設上均有深入研究,發布了一系列的制度規范給予支持。

      ? 制度規范體系建設需求

      02

      2013年國家出臺了《征信業管理條例》,該條例為規范征信活動,保護當事人合法權益,引導、促進征信業健康發展提供了法律依據,但其中也明確說明:“國家機關以及法律、法規授權的具有管理公共事務職能的組織依照法律、行政法規和國務院的規定,為履行職責進行的企業和個人信息的采集、整理、保存、加工和公布,不適用本條例”。合法合規、公平公正是公共信用信息管理的最基本原則,為了保障公共信用信息的客觀性、真實性和準確性,在保障公共信用信息安全、保護信用主體的合法權益的同時為各相關主體提供高效便捷的公共信用服務,各地在建設探索中逐步推出相關制度規范,建成完善的制度規范體系。

      在公共信用服務運營制度規范體系建設過程中,各地既要推進本地區的公共信用管理辦法制定工作,使公共信用信息征集、披露、使用、監督管理和主體權益保護等有制度支持。同時,各公共信用服務機構還應制定自身業務相關的配套制度和實施細則,建立數據征集管理、信用服務管理和數據管理等一系列的管理制度以及配套的標準規范。

      03

      制度規范編制原則

      各地方公共信用制度建設即有全國性信用體系建設的一般特征,也需要結合當地社會信用體系建設現狀、自身信用環境來創造地方特色。從征信行業的角度,可以借鑒商業征信領域已經制定發布的一些國家法規制度和行業標準;從政務管理的角度,公共信用信息管理必須遵從電子政務信息管理相關的規定,例如:政府信息公開條例、企業信用信息公開條例、政務信息資源共享管理辦法等;從地方管理的角度,公共信用服務機構制定其自身服務運營相關制度規范,必須遵守地方已經出臺的各項相關法規制度,例如:公共信用信息管理辦法等。

      公共信用服務機構服務運營制度規范體系作為公共信用服務機構內部管理和對外提供服務的規范要求,從管理內容的角度可分為三個部分,分別為服務類、數據類、內控類,這幾個組成部分還可以根據管理成熟度細化各層面的操作和管理規范,共同構成公共信用服務運營的實施保障。

      制度規范

      04

      (一)??? 服務類制度規范

      服務管理類制度即主要包含一是公共信用服務類制度,包括信息公共服務、專業服務、查詢服務、共享服務、異議處理服務等服務的相關規范和流程。二是信用產品類制度,包括信用承諾管理、公共信用信息報告、信用評價報告等產品制定和使用相關制度規范。

      公共信用服務類制度:提供公共信用信息服務是公共信用服務部門的核心業務,公共信用服務部門需根據實際業務能力梳理服務目錄,對服務提供的對象、條件、服務結果進行標準化規范。例如:公共信用信息查詢服務管理制度,需明查詢途徑、查詢對象、可查詢范圍,依規說明查詢主體需提供的證明材料和查詢流程,另外還應就查詢開展查詢記錄和查詢檔案管理。對于信用信息的使用需嚴格遵循資源目錄的公開共享范圍,依授權審核環節應強調標準模版、專崗負責以及記錄清晰等要求。

      公共信用產品類制度:公共信用服務產品的規范化管理是運營體系的質量保障,可在公共信用信息服務目錄的基礎上進一步梳理標準化的產品交付,信用承諾、信用信息報告、評價報告等均是公共信用服務機構可提供的信用產品。信用承諾管理辦法應定義信用承諾主體責任,書面承諾書格式,以及信用承諾應用場景設計等要求,特別是信用承諾應明確告知承諾違約的后果和影響范圍。報告類信用產品應該在產品格式、涵蓋內容范圍、等級劃分方式以及評價模型指標設計上給予明確指導和規范要求。

      (二)??? 數據類制度規范

      數據類管理制度主要包含機構公共信用信息目錄管理、機構公共信用信息數據管理等相關制度。

      機構公共信用信息目錄管理:公共信用信息數據是支撐地方信用服務提供的基礎,公共信用信息的完整性、有效性和及時性是信用產品質量的核心。在數據管理制度中資源目錄的有效編制是保障信用信息的完整性的關鍵,首先應依照公共信用信息管理制度對信用信息的界定,對各相關單位所產生記錄信用信息事項進行梳理,對各信用信息事項公開和共享的范圍、方式、更新頻率和征集方式進行規定,為了保障資源目錄的有效性,對目錄編制與更新也應進行規定,同時,為了配合目錄標準化管理還應制定公共信用信息分類規范、編碼規范等標準規范。(注:部分地方公共信用信息主管部門定期制定發布《地方公共信用信息資源目錄》,此目錄以政務信用信息為主,需注意區分地方公共信用服務機構采集的數據范圍是否一致,例如:是否擴展包含行業評價和市場化信用信息)

      機構公共信用信息數據管理制度:在數據管理制度中,數據處理業務流程的規范管理是保障數據有效性和及時性的關鍵,制度應包括來源數據管理、數據歸集、數據比對、數據加工、數據服務、數據核查等業務過程的管理內容和管理要求。此部分制度內容還應兼顧內部管理、外部管理兩方面管理規范要求。內部管理主要是考慮公共信用服務部門內部人員的數據管理效果,通過數據處理分段管理為手段,提升整理加工數據的質量和數據處理過程的透明化;外部管理主要是考慮數據采集和數據提供的兩端管理,其中數據采集端是對信源單位及來源數據的管理,以資源目錄為依據,解決各單位對接協調和來源數據質量的問題,而對外提供數據服務的管理,則主要解決數據規范提供和數據安全保密的問題。另外。在數據管理過程中還應關注信用信息檔案管理,對于過期予以刪除、行政部門撤回、異議處理修正等數據的檔案保存應有明確要求。

      (三)??? 內控類制度規范

      內控類制度規范應該包含:服務質量審計、績效考核評估、安全管理等。

      內控類制度規范是公共信用服務機構規范運營服務行為,確保運營服務質量和數據安全的保障。機構應圍繞運營過程提出組織架構職責、工作管理制度執行、流程操作、安全管理等質量管理要求和審計節點要求,并結合執行情況開展績效考核。

      總結

      公共信用服務機構運營制度規范體系覆蓋了公共信用服務管理的全業務流程,各地政府及公共信用服務機構在具體應用過程中可以參考此框架搭建體系,管理應更關注實際問題解決,因地制宜細化突出能更有效的完善管理水平。在運營制度規范體系逐步完善的同時,各地應配合優化公共信用信息系統相關功能,搭建專業服務團隊、挖掘服務產品、優化服務流程,為推進社會信用體系建設提供助力。


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